合理利用公积金 别让它坐等贬值
2013/11/21 9:38:08 | 作者： |
关注度：
|
【字号：
↑大 ↓小】
每个月15日都是单位发工资的日子，这一天小张早早收到了银行划款的短信，结果发现这个月工资比以前少了近200元。小张想来想去也想不到这笔钱的去处，于是到财务处领了工资条，结果发现他的住房公积金从原来的244元涨到了360元，每个月多交了100多元。住房公积金个人和单位一起交，自己交得多了，单位也交得多，公积金账户中的钱也越多，表面上看起来这是好事，但在小张眼中并非如此。
公积金涨了
看似好事 生活却更难了
小张毕业两年，目前在一家公司做业务工作，工资由基本工资和提成组成，其中基本工资只有800元。业务工资不太稳定，但大致为3500元。每个月扣除五险一金后，小张到手的工资不足3800元。
今年初，公司开始给小张交住房公积金，钱不多，每个月244元，加上其他社保，每个月扣除400多元。如今，社保基数提高了，小张每个月要交的钱也多了，这个月，扣除社保后，他到手的基本工资只剩下200元。
小张老家在湖北，家境很一般，家里不可能拿出一笔钱来给他买房。所以，要买房就只能靠他自己，但是以他目前的工资，买房是一个远不可及的梦想。如今，公积金涨了，到手的钱却少了，但住房公积金又无法取出。对小张来说，不仅没有改善他的买房希望，反而加重了他的负担。
与小张相反的是，一些有钱人却能够用公积金的低利率购买二套房，看着自己交的钱却给别人用，在小张眼中，公积金成了“劫贫济富”的工具。小张和朋友一起租房，每个月房租2600元，均摊后要承担1300元。房东在前年用公积金购买了二套房，其中用公积金贷款50万元，贷款20年，每个月需要还款3100多元，每个月收到的房租就用来还贷。这让小张深深地觉得有钱真好。
提取条件苛刻
活钱变死钱
在杭州，像小张这样每个月交着公积金却无法享受的大有人在。每个月交纳公积金，由于提取条件苛刻，短时间内享受不到福利，只能干等着。
目前，如果想提取公积金就要符合以下要求：1.购买、建造、翻建、大修自住住房；还房贷；交房租；2.离休、退休（退职）；3.完全或部分丧失劳动能力，且与单位终止劳动关系；4.本市户口职工与所在单位终止劳动关系后，未重新就业满5年或者男性年满50周岁、女性年满45周岁；5.非本市户口职工与所在单位终止劳动关系后未在本市重新就业；6.享受城镇最低生活保障；7.出国、出境定居；8.职工死亡或被宣告死亡。
以上各条，小张只有交房租一条符合，但是根据要求，需要提供租赁合同及房租发票。所谓租房发票就是交税的发票，按照目前的标准，800元至20000元的，需缴纳4%的房产税和0.5%的个 人所得税，以2600一个月来计算的话，一年要交1400多元的税，这部分钱原本应该是由房东交，但最终肯定会转嫁到租客头上。想到平台无故每年要多付700多元，小张觉得并不划算。
实际上，目前多数在杭租房的人都没有听说过租房的税费，一位裘先生告诉记者，2年内搬了三次家，房东从没有和他提起过税费的事情，他也不知道有交税这回事。
公积金套现
提取2万要交3400元
与部分人提取公积金困难相背离的是，有人竟然以帮忙提取公积金为名赚钱。公积金套现早已经不是新闻，记者找到一位“专业”从事提取公积金的人。据其介绍，从事这个事情已经有两三年，主要通过租房的形式套现。
当记者表示有2万元公积金需要提取时，这位“专业人士”表示，只要提供本人身份证，其他材料都由其准备，然后自己去公积金中心办理即可。收费方面，一共是三部分，其中收取10%的手续费， 另外是6.5%的税（税点可能被提高），如果是外地户口，还要再加100元费用，但他并没有说明收费原因。这样算下来，如果要套取2万元公积金的话，需要支付约3400元。显然，这并不划算。不过，这位“专业人士”表示还是会有人来办理。
套取公积金自然是一种违法行为，根据《浙江省住房公积金条例》规定，如采取欺骗手段，提取本人住房公积金账户中储存余额的，管理中心应当追回提取款项本息，并可对提取人处以提取金额5%至10%的罚款。如骗取他人住房公积金账户中储存金额的，管理中心应当追回被骗取的款项本息，并对骗取人处以骗取金额1倍的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
公积金不提取
退休后实际购买力可能只剩一半
对于很多人来说，公积金是一笔“死钱”，动不了，又或者觉得每个月就那么几百块钱，不动也罢，积少成多，可以等退休后使用。实际上，这种方法非常不实惠。
根据规定，目前当年缴存的公积金只能享受0.35%的活期利息，而上年结转的金额也只能享受2.6%的三个月利率。这样的利率别说不能跑赢CPI，就连一年期存款利率（基准利率为3%）也比不上。试想一下，现在每个月个人缴500元，一年就是12000元，但如果以5%的贬值率计算的话，一年后的实际购买力只有11400元，如果等20年后退休，这笔钱的实际购买力就连一半都没有。在利率如此低的情况下，想退休后再提取公积金，给你的恐怕不是一个惊喜，而是惊吓。
所以，如果可以，最好还是尽早使用公积金，像小张这种情况，完全可以提取公积金支付房租，哪怕每年支付700元的税金，但全年可以为他省下8640元（720×12）的房租，减轻一些生活压力，还是非常划算的。另外，如果要支付房贷或者建造、大修房屋等，也要尽量将公积金合理利用起来，不要再让它成为一笔“死钱”或者干等着贬值。